Що таке іпотечний кредит?

Іпотечний кредит – це гроші, які банк надає клієнтові на покупку квартири або будинку. За користування наданим кредитом клієнт платить банку відсотки, а також щомісяця провадить повернення позикових коштів.

Придбане за рахунок кредиту житло буде перебувати в заставі (іпотеці) у банку до повного погашення іпотечного кредиту клієнтом. Іпотечний кредит звичайно видається на тривалий строк.

Коли укладаються договори?

При позитивному рішенні кредитора й підбора квартири, що відповідає фінансовим можливостям позичальника й вимогам кредитора, проводиться оцінка предмета іпотеки, а потім укладаються договори купівлі-продажу між позичальником і продавцем, а також кредитний договір і договір іпотеки між позичальником і кредитором.

У чому основний зміст кредитного договору?

У кредитному договорі сторони передбачають: суму й строк кредиту; розмір відсотків за користування кредитом; черговість погашення кредиту й відсотків по ньому; підстави для дострокового розірвання договору й стягнення кредиту й відсотків по ньому й т. д.

Які права й обов’язки породжує договір іпотеки?

За договором про іпотеку позичальник (заставник), закладаючи нерухомість, придбану за рахунок кредиту, втрачає право розпоряджатися нею, але зберігає право володіння й користування. Кредитор стає заставоутримувачем, що дає йому можливість у випадку невиконання позичальником зобов’язань за кредитним договором одержати задоволення своїх грошових вимог до боржника з вартості закладеного майна переважно перед іншими кредиторами заставника. Заставоутримувач вправі перевіряти наявність і стан нерухомості й вимагати вживання необхідних заходів по схоронності цього майна. Обов’язковим є страхування предмета іпотеки, а також життя, здоров’я й працездатності позичальника за його рахунок.

У чому укладаються обов’язкові умови договору іпотеки?

У договір іпотеки включаються наступні умови:

Предмет іпотеки;

Ціна переданого в іпотеку майна;

Розмір кредиту й відсотків;

Строк виконання основного зобов’язання;

Вимоги по страхуванню переданого в іпотеку майна;

Підстави обігу стягнення на предмет іпотеки й інші.

Договір про іпотеку повинен бути нотаріально засвідчений і підлягає державній реєстрації.

Крім того, заставник становить заставну, що передається кредиторові органом, що здійснює державну реєстрацію іпотеки, і засвідчує право її законного власника "на одержання виконання по грошовому зобов’язанню, забезпеченому іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов’язання", а також "право застави на майно, обтяжене іпотекою". Після державної реєстрації й урегулювання розрахунків із продавцем нерухомості позичальник вселяється в придбану квартиру.

У якій валюті можливе одержання іпотечного кредиту?

Сьогодні все більша кількість банків надає іпотечні кредити на вибір клієнта (позичальника) у російських гривенлях і доларах США.

Які мінімальні й максимальні строки іпотечного кредитування для фізичних осіб?

Якщо брати до уваги середній показник по банках міста Москви, то такі строки будуть коливатися в інтервалі від 3 до 27 років.

Який порядок погашення грошового зобов’язання й сплати відсотків?

Сума боргу по іпотечному кредиті, як правило, підлягає погашенню на виплат, відповідно до умов кредитного договору, протягом декількох років рівними щомісячними платежами. Розмір щомісячного платежу в цьому випадку не повинен перевищувати 50 відсотків від суми сукупного сімейного доходу позичальника.

Чи є поручництво третіх осіб обов’язковим?

Зовсім недавно вимога про поручництво було обов’язковим при іпотечному кредитуванні фізичних осіб, однак тепер цілий ряд банків готовий працювати із клієнтом (позичальником) і без поручителів за умови задоволення конкретної кандидатури умовам банку.

Хто може стати позичальником?

Позичальниками за схемою іпотечного кредитування можуть стати громадяни РФ, що мають стабільну зайнятість, стабільну зарплату або підприємницький дохід, первинні нагромадження в розмірі 5-30 відсотків вартості житла, особи, у яких строк закінчення іпотечного договору наступає до досягнення ними пенсійного віку.

Що таке "реєстрація іпотеки в чинність закону"

Порядок реєстрації іпотеки в чинність закону встановлюється у Федеральному законі Російської Федерації "Про іпотеку (заставі нерухомості)" і в розділі VI наказу "Про затвердження Інструкції про порядок реєстрації іпотеки житлового приміщення, що виникла в чинність закону або договору, а також про порядок реєстрації зміни заставоутримувача у зв’язку з переходом права вимоги по іпотечних кредитах".

Чи скасовано на сьогоднішній день нотаріальне посвідчення договору про іпотеку?

Відповідно до Федерального закону від 30 грудня 2004 р. N 216-ФЗ "Про внесення змін у Федеральний Закон "Про іпотеку (заставі нерухомості)" нотаріальне посвідчення договору про іпотеку скасоване з 01.04.2005 р.*(3)

Чи можливо одержання іпотечного кредиту в місті Москві, якщо у власності вже є квартира в іншому місті?

Наявність власності ніяк не буде негативно впливати на можливість одержання іпотечного кредиту, скоріше, навпаки, для банку це додатковий показник платоспроможності клієнта.

Чи можливо при одержанні іпотечного кредиту в одному місті як забезпечення помістити під заставу вже наявну нерухомість в іншому місті?

Законодавство ніяких обмежень на цей рахунок не встановлює, однак сьогодні далеко не все банки готові кредитувати на таких умовах.

У випадку, коли в договорі купівлі-продажу квартири передбачена умова про те, що квартира здобувається за рахунок коштів іпотечного кредиту й з моменту державної реєстрації прав власності на квартиру вважається находящейся в заставі в банку, чи можуть банк і установа юстиції наполягати на висновку окремого договору застави квартири?

Згідно п. 1 ст. 77 Федерального закону від 17 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)" і наказу Мін’юсту РФ, Госстроя РФ і Федеральної комісії з ринку цінних паперів від 16 жовтня 2000 р. N 289/235/290 "Про затвердження Інструкції про порядок реєстрації іпотеки житлового приміщення, що виникла в чинність закону або договору, а також про порядок реєстрації зміни заставоутримувача у зв’язку з переходом прав вимог по іпотечних кредитах"*(4) ні банк, ні установа юстиції не вправі вимагати висновку додаткового договору застави такої нерухомості.

Посадова особа установи юстиції по реєстрації прав, що приймає документи на державну реєстрацію угоди й (або) переходу права власності, зобов’язано попередити заявників про те, що на підставі даних документів у Єдиному державному реєстрі прав будуть зареєстровані не тільки угода й (або) перехід права, але й іпотека, оскільки в цьому випадку вона виникає на підставі закону.

Що буде з житлом у випадку раптово виниклої непрацездатності особи?

Відповідно до статті 3 Федерального закону від 24 липня 1998 р. N 125-ФЗ "Про обов’язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві й професійних захворюваннях" професійна працездатність – здатність людини до виконання роботи певної кваліфікації, обсягу і якості*(5). Що стосується втрати працездатності, більшість банків, що працюють сьогодні з іпотечним кредитуванням, однією з умов надання кредиту вказують обов’язкове страхування ризиків, у тому числі й втрату працездатності боржником. Так що у випадку настання страхового випадку платити буде страхова компанія.

Які види доходів ураховуються при розгляді питання про надання іпотечного кредиту?

У розрахунок можуть прийматися будь-які види підтверджених доходів родини. Чим більший дохід ви заявите, тим на більший розмір кредиту ви можете претендувати. Доходи можуть бути підтверджені різними способами: за формою 2-НДФЛ, у вільній письмовій формі або усно залежно від вимог банку.

Чи може позичальник придбати квартиру за допомогою кредиту в особисту власність без участі іншого чоловіка?

Так. У цьому випадку до укладання договору купівлі-продажу й іпотеки квартири позичальник укладає шлюбний договір із чоловіком або дружиною, по якому майно, придбане за допомогою кредиту на кого-небудь із подружжя, є особистою власністю чоловіка, на який воно придбано, і розділу не підлягає (статті 40, 42.1 Сімейного кодексу УКРАЇНИ (6)). Після висновку шлюбного договору квартира буде вважатися придбаної в одноособову власність позичальника.

Чи може при визначенні суми кредиту бути прийнятий у розрахунок дохід чоловіки (дружина)?

Так, сума кредиту, як правило, розраховується, виходячи із сукупного доходу родини.

Які наслідки неповернення іпотечного кредиту?

Якщо за якимись причинами в позичальника виникнуть фінансові труднощі й він не могтиме вносити щомісячні платежі в повному обсязі, то разом з позичальником банк постарається виробити устраивающее обидві сторони рішення. Якщо ж таке рішення не вдасться знайти, то, відповідно до статті 50, 55 Федерального закону від 16 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)"*(7), квартира, що перебуває в заставі, буде продана банком з торгів. Частина коштів, отриманих від продажу квартири, направляється на погашення кредиту й відсотків по ньому, включаючи всі штрафні санкції за несплати по іпотечному кредиті й видатки банку на продаж зазначеної квартири. частина, Що Залишилася, після задоволення вимог кредитора, тобто банку, підлягає поверненню позичальникові. За таких умов вам може бути запропонована оренда житла в спеціалізованих будинках готельного типу або в резервному фонді житла для неплатоспроможних клієнтів іпотечної компанії.

Чи можу я відмовитися від одержання кредиту після схвалення його видачі?

Так. Відповідно до програм більшості банків до підписання кредитного договору позичальник вправі відмовитися від одержання кредиту. Зобов’язання перед банком виникають із моменту підписання кредитного договору. Навіть у випадку, коли підписання кредитного договору вже відбулося, відмовитися від кредиту можна, але в цьому випадку можливі штрафні санкції з боку банку.

Як довго діє рішення про схвалення видачі кредиту?

Як правило, рішення, видане банком, дійсно протягом трьох місяців з можливою пролонгацією.

Як відбувається видача кредиту?

Розрахунки за квартиру, що здобувається із залученням іпотечного кредиту, можуть бути зроблені за готівку з використанням банківських депозитних осередків або шляхом безготівкового перекладу коштів на рахунок продавця зазначеної квартири.

Чи бере банк плату за відкриття й ведення позичкового рахунку? Скільки коштує оренда банківського осередку?

Плата за відкриття й ведення позичкового рахунку становить максимум 1 відсотків від суми кредиту й береться один раз (у деяких банках не стягується зовсім). Плата за оренду банківського осередку залежить від тарифів конкретного банку. Як правило, це 40-60 доларів США.

Хто оцінює вартість квартири й скільки часу це займає?

Квартиру оцінює фахівець із ряду оцінювачів, схвалених банком. Оцінка вартості квартири й підготовка письмового звіту в середньому займають 2 робочі дня.

Що буде у випадку систематичних порушень строків виплат по іпотечному кредиті?

Банк у судовому або позасудовому порядку накладає стягнення на закладену квартиру з наступним її продажем відповідно до статті 55 Федерального закону від 16 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)". Сума, виручена від реалізації квартири, іде в рахунок погашення боргу по іпотечному кредиті, відсотків по ньому, пенею й витрат на реалізацію зазначеної квартири.

Чи входить вартість оцінки квартири в суму кредиту?

Оцінка квартири й інші видатки, пов’язані з одержанням кредиту, можуть бути включені в суму кредиту за бажанням позичальника й при згоді банку. У противному випадку позичальник оплачує оцінку квартири із власних коштів. Оцінка квартири в Москві сьогодні коштує в середньому 120 доларів США, а в Московській обл. – 150 дол. США

Потрібно чи обов’язкове страхування для одержання кредиту? Якщо так, то які види страхування є обов’язковими?

Страхування є обов’язковою умовою одержання іпотечного кредиту. Необхідні види страхування: страхування ризику ушкодження квартири, що здобувається за допомогою кредиту, страхування ризику втрати прав власності на квартиру, що здобувається за допомогою кредиту й страхування ризику втрати життя й непрацездатності позичальника. Ці три види страхування становлять комплексне обов’язкове іпотечне страхування.

Що таке титульне страхування?

Страхування титулу квартири (власності) – це страхування ризику того, що право власності позичальника може бути тим або іншим способом оскаржено або защемлене третіми особами.

Як відбувається оформлення квартири у власність позичальника? Яке відношення компанія має до договору купівлі-продажу квартири?

Оформлення квартири у власність позичальника відбувається за допомогою державної реєстрації договору придбання ( купівлі-продажу) квартири за рахунок кредитних коштів в органах реєстрації угод з нерухомістю. У договорі придбання ( купівлі-продажу) квартири робиться посилання на те, що квартира здобувається на кредитні кошти й перебуває в заставі в банку до погашення позичальником всіх зобов’язань за кредитним договором.

Чи обов’язково особиста присутність позичальника для подачі договору купівлі-продажу квартири на реєстрацію?

Ні, позичальник може видати доручення на реєстрацію договору купівлі-продажу квартири на будь-яку довірену особу, включаючи Ріелтора.

Чи обов’язково нотаріальне посвідчення договору купівлі-продажу квартири при придбанні квартири за допомогою іпотечного кредиту?

Немає. Нотаріальне посвідчення договору здійснюється за бажанням клієнта або на вимогу банку.

При укладанні договору в простій письмовій формі стягується певний відсоток від суми договору, як правило, 0, 4-0,5 відсотків за підготовку комплекту документів по угоді.

Послугами якого нотаріуса міста Москви можна скористатися?

Можна скористатися послугами будь-якого нотаріуса, але, як правило, угоди купівлі-продажу з використанням іпотечних кредитів засвідчуються нотаріусом, рекомендованим банком.

У чиїй власності буде перебувати квартира до погашення кредиту?

Відповідно до статті 29 Федерального закону від 16 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)" квартира буде перебувати у власності позичальника (і (або) созаемщика) з моменту державної реєстрації договору купівлі-продажу й у заставі в банку до повного погашення позичальником кредиту, наданого на придбання квартири.

Як відбувається погашення кредиту?

В основному кредит погашається щомісячними рівними платежами. У першу чергу із цього платежу погашаються відсотки за минулий місяць, а залишок іде в часткове погашення кредиту.

На яку суму нараховуються відсотки?

Як правило, відсотки нараховуються на залишок невиплаченого кредиту. У міру погашення кредиту сума відсотків, що нараховуються, може перерасчитываться банком.

Чи можливий продаж квартири до закінчення дії кредитного договору?

Продати квартиру, що перебуває в заставі, можливо тільки за згодою банку, і покупець при цьому повинен прийняти на себе всі зобов’язання, пов’язані з обслуговуванням вашого грошового зобов’язання, тобто: 1) або покупець попередньо передає вам гроші в розмірі, достатньому для погашення залишку боргу, потім ви погашаєте свій борг, з житла знімається обтяження, і ви продаєте квартиру з обліком раніше отриманої суми. Вся процедура може зайняти від місяця до двох; 2) або ви продаєте квартиру з усіма зобов’язаннями, які переходять на продавця, а самі купуєте наступну квартиру.

Навіщо потрібний іпотечний брокер?

Іпотечний брокер допомагає сформувати необхідний пакет документів, що вигідно представляє клієнта банку й вигідному кредиту збільшує, що шанси одержати.

Іпотечний брокер підбирає іпотечну програму оптимально підходящому клієнтові; допомагає клієнтові пройти процедуру оцінки платоспроможності із кращим результатом; разом із клієнтом проходить всю "ланцюжок" від вибору банку до підписання кредитного договору, цілком захищаючи його інтереси; знає, які квартири схвалить банк і допомагає знайти ту, котра підійде саме його клієнтові.

Чи може одержати іпотечний кредит громадянин Росії, що не має постійної реєстрації в Москві або Московській області?

Теоретично так, однак ряд банків працює тільки з певними регіонами.

Чи можуть банки врахувати дохід чоловіка по цивільному шлюбі?

У більшості банків будуть ураховувати дохід тільки офіційного чоловіка, але созаемщиками можуть бути будь-які особи, що задовольняють вимогам конкретного банку.

Чи може громадянин, що одержує зарплату "у конверті", одержати кредит?

Так, це можливо. Сьогодні вже багато банків працюють і з "сірими" грошима, але тут необхідно враховувати, що процентна ставка по кредиту відразу зростає на кілька відсотків.

Чи може громадянин іншої країни одержати кредит у російському банку?

Так, це можливо, у Росії є ряд банків, які працюють із кредитуванням іноземних громадян.

Який граничний вік для одержання кредиту?

На момент виплати кредиту позичальникові-чоловікові повинне бути не більше 60 років, а жінці – 55 років. В окремих випадках кредит можуть одержати й пенсіонери, але сума кредиту й строк будуть дуже невеликими. Хоча й отут бувають виключення.

Що страхується й що відбувається при настанні страхового випадку?

Позичальник в обов’язковому порядку страхує три види ризиків: своє життя й ризик втрати працездатності; ризик втрати й ушкодження житлового приміщення, що є предметом застави; ризик втрати права власності на житлове приміщення, що є предметом застави (титульне страхування). При виникненні нещасного випадку, приведшего до псування майна, що є предметом застави, його відновлення або заміна провадяться за рахунок коштів страхової компанії. У випадку виникнення обставин, приведших до втрати позичальником працездатності або до смерті позичальника, погашення кредиту відбувається за рахунок коштів страхової компанії.

Чи можна одержати частину іпотечного кредиту грошима в руки й витратити їх, наприклад, на ремонт квартири?

Немає. Іпотечний кредит є цільовим, тобто видається тільки на придбання квартири. Для фінансування ремонту квартири існують кредити "на невідкладні потреби".

Чи можна прописатися (зареєструватися) у квартирі, купленої на іпотечний кредит ( щоперебуває під заставою)?

Так, Звичайно. Відповідно до статті 29 Федерального закону від 16 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)" і статті 346 частини 1 Цивільного кодексу УКРАЇНИ (8) позичальник є власником закладеної квартири й має право в ній проживати й бути зареєстрованим, а також зареєструвати (прописати) у цій квартирі членів своєї родини. Одні банки вимагають сповіщати їх перед реєстрацією, іншому не потрібно таке повідомлення.

Чи можна робити перепланування у квартирі, купленої на іпотечний кредит ( щоперебуває під заставою)?

Перепланування у квартирі, що є предметом застави, можна провадити, якщо це не заборонено умовами договору з банком, одержавши попередньо дозволу відповідних муніципальних органів і згода банку. У випадку несанкціонованого перепланування банк може скористатися своїм правом на дострокове витребування повної суми кредиту.

Чи можна одержати кредит без поручителів?

Так, звичайно. Але часто банки просять поручителів при кредитуванні під квартиру на первинному ринку, але не на весь строк, а тільки до моменту оформлення прав власності.

Чи можна одержати кредит на покупку квартири в недобудованому будинку?

Так. Але не в будь-якому банку. Деяким банкам на період будівництва потрібне додаткове забезпечення кредиту. У такій якості можуть виступати, наприклад, додаткові поручителі або застава вже наявної нерухомості.

Чи можлива покупка кімнати на іпотечний кредит?

Так, це можливо. Але іпотечний кредит на покупку кімнати банки дають за умови, що після покупки кімнати під заставу буде передана квартира цілком.

Чи можна погасити кредит раніше?

Так. Більша частина банків дозволяє погашати кредит раніше покладеного строку без штрафів, однак є ще банки, що беруть штраф за дострокове погашення кредиту, це буде видно з умов договору на кредитування, що ви укладете з банком.

Чи можуть мої батьки виступати созаемщиками?

Так, це можливо, але банки, як правило, висувають додаткові умови. У більшості випадків созаемщиками виступають чоловіки, хоча можливо участь і інші особи в якості созаемщиков.

Яка мінімальна сума для одержання іпотечного кредиту на покупку квартири?

Хоча в ряді кредитних програм мінімум власних коштів позичальника заявляється як 5 відсотків-15 відсотків від вартості квартири, природно, скрізь є свої нюанси, що вимагають індивідуального підходу.

Де можна купити квартиру на іпотечний кредит?

На кредит, отриманий у Москві, можна купити квартиру тільки в Москві або Московській області. Для покупки квартири в інших регіонах необхідно одержати кредит за місцем перебування квартири.

Як визначити максимальний розмір кредиту?

Банк визначить максимальний розмір кредиту, на який ви можете розраховувати, виходячи із середнього розміру вашого щомісячного документально підтвердженого доходу за останні шість місяців. При цьому особливо слід зазначити, що банк візьме до уваги дохід обох подружжя.

Чим іпотечний кредит на придбання нерухомості відрізняється від звичайного кредиту?

На відміну від інших видів кредитування іпотечний кредит є цільовим і може бути наданий тільки на придбання житла, при цьому основним забезпеченням по ньому є застава (іпотека) житла, що здобувається.

На скільки років я можу одержати кредит?

Строки кредитування можуть бути самими різними – від 3 до 30 років. Строк кредитування найчастіше залежить від цілого ряду факторів, таких, як щомісячний дохід, сума кредиту й розмір первісного внеску. Багато банків допускають можливість як часткового, так і повного дострокового погашення кредиту при попереднім повідомленні про це банку. У цьому випадку банк прийме додаткову суму в рахунок погашення кредиту й перерахує розмір щомісячних платежів або, на ваше бажання, зменшить строк кредиту.

Хто перевіряє юридичну "чистоту" квартири?

Документи, що підтверджують право власності продавця квартири й чистоту титулу, перевіряють: служби банку, страхова компанія, агентство нерухомості (якщо воно бере участь в угоді). Додаткову перевірку квартири може проводити оцінна компанія.

Які середні ставки страхових компаній по видах страхування іпотечних ризиків?

Вартість всіх видів іпотечного страхування звичайно становить у сумі не більше 1,5 відсотка від залишку суми кредиту. Як правило, страхові договори укладаються на один рік з виплатою страхової премії за цей період.

При продовженні страхового поліса на кожний наступний рік розмір страхової премії буде менше, тому що він обчислюється відповідно до суми залишку кредиту на дату висновку страхового договору (з обліком зробленого позичальником погашення суми основного боргу).

Через який час після надання документів можна розраховувати на одержання кредиту?

Строк розгляду банком заявки на іпотечний кредит у середньому не перевищує двох-чотирьох тижнів. Одержавши позитивне рішення кредитного комітету банку, має бути визначитися з остаточним вибором квартири й укласти кредитний договір.

Потім необхідно оформити угоду купівлі-продажу й іпотеки квартири. Після державної реєстрації цієї угоди ви станете власником нової квартири. Час, що займуть заходу, проведені після одержання схвалення банка, прямо залежить від позичальника, але воно не може бути більше строку застереженого в кредитному договорі.

Чи буду я платити квартирну плату?

Згідно ст. 30 Житлового кодексу УКРАЇНИ (9) як власник квартири ви будете мати всі витрати, пов’язані зі сплатою податків на нерухомість, здійсненням експлуатації й ремонтом квартири, а також будете мати втрати, пов’язані з експлуатацією й ремонтом, у тому числі капітальним, усього будинку й прибудинкової території, що пропорційно належить вам на праві власності площі.

Хто буде шукати квартиру?

У діючому в даний момент законодавстві немає норм, що регламентують яким-небудь образом це питання. Із цього треба, що ви маєте можливість шукати квартиру як самостійно, так і за допомогою Ріелторских компаній.

Які види страхування супроводжують іпотечний кредит?

Обов’язковою умовою одержання кредиту в більшості банків є страхування 3 видів:

Страхування здобувається квартиры, що, від ризиків ушкодження й знищення;

Страхування права власності на предмет іпотеки (тобто на квартиру, що ви купуєте);

Страхування життя й втрати працездатності позичальника.

Страхування захищає позичальника й банк від додаткових ризиків. Якщо наступить страховий випадок, страхова компанія перелічить банку необхідну суму для погашення кредиту, і позичальник буде звільнений від необхідності провадити подальше погашення кредиту. Видатки по страхуванню несе позичальник.

Хто шукає страхову компанію?

На сьогоднішній день багато банків, що працюють із іпотечним кредитуванням, мають договори з рядом страхових компаній, які надають клієнтам цього банку деякі пільги. Таким чином, при зверненні до банку за іпотечним кредитом у вас з’являється можливість вибрати страхову компанію зі списку, запропонованого банком, або шукати її самостійно.

Які основні нормативні акти регулюють інститут іпотеки в Росії сьогодні?

Серед численних законів і правових актів Російської Федерації можна виділити три документи, прямо регулюючі відносини, пов’язані з іпотекою:

Цивільний кодекс Російської Федерації (статті 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3 глави 23);

Федеральний закон від 16 липня 1998 р. N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)";

Федеральний закон від 21 липня 1997 р. N 122-ФЗ "Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно й угод з ним".

Однак варто пам’ятати, що видача іпотечного кредиту – це банківська операція, тому конкретний порядок видачі й обслуговування іпотечних кредитів регулюється Банківським законодавством.

Чи можливо в процесі виплати суми іпотечного кредиту понизити процентну ставку?

Відповідно до іпотечних програм більшості банків ставка автоматично не знижується й може бути змінена лише через процедуру перекредитування. Однак із цього правила є виключення, як, наприклад, іпотечне кредитування на придбання квартири в споруджуваному будинку. Відповідно до програм банків, що працюють із цією категорією житла, процентна ставка може змінюватися (убік зниження) після одержання позичальником документів про власність на квартиру в закінченому будівництвом будинку. У випадку надання іпотечного кредиту в розмірі більше 60-80 відсотків від вартості квартири (залежно від банку) може встановлюватися підвищена процентна ставка, що зменшується після досягнення розміру суми основного боргу гривенежа, застереженого в кредитному договорі.

Якого робочого стажу досить для одержання іпотечного кредиту в банку?

По вимогах більшості банків для одержання іпотечного кредиту в банку необхідна наявність виробничого стажу на останнім місці роботи не менш шести місяців. Це вимога банків пов’язане з необхідністю встановлення середньомісячного доходу, що, у свою чергу, необхідно для розрахунку суми можливого кредиту.

Чи можливо одержання іпотечного кредиту взагалі без первісного внеску?

Для початку необхідно відзначити, що не все банки готові дати іпотечний кредит без первісного внеску.

Без своїх нагромаджень одержати іпотечний кредит можна тільки під заставу існуючої нерухомості, у якості якої може виступати майно, вартість якого достатня для погашення за рахунок його продажу, якщо буде потреба, суми кредиту, відсотків по кредиту й інших видатках банку відповідно до кредитного договору.